2022-2023中国普惠小微金融高质量发展报告

亿欧智库将2023年定义为“普惠小微创新年”，在各类新型科技的支撑下，小微企业金融服务将朝向高质量、可持续发展方向迈进。本报告是围绕普惠小微金融的首份研究成果，今后将持续跟踪有关数字供应链金融、小微信用贷、乡村振兴、绿色信贷等须划的最新经营成果、报告分为4个章节，分别为破局篇、创新篇、生态篇、展望篇，全面解读政策环境、产品创新、生态平台建设与风控策略等关键因素，各部分的核心观点如下：

破局篇：普惠小微金融走向高质量发展之路。回顾2022年全年，中国普真小微余即小各规模保持隐守培长，“二十大”召开也从改等目而提出高质量发展的政策指引。面对小微金融的三大困境，即获客难、风控难、盈利难，业界探索数字供应链金融的创新发展路径，以此作为高阶经营业态；

创新篇：从小微到供应链金融，探路交易银行。聚焦于信贷全流程，普真小微金融业务的发展核心在于“五大重点因素”，分别为：一是客群训分选择，二是金融产品设计，三是信贷技术创新，四是ESG评价体系，五是数字风控平台。借助金融科技，银行业加速小微企业客群的数据挖掘与智能信贷探索，一个核心变化是从原先简单的小微信用贷发展为成熟的数字供应链金融业态，并成为主流，逐步展现为交易银行发展模式；生态篇：科技励能够重场景与余即健康，构建牛衣平台，是非货币心数之人实践型的必经力，目前，我们行与一批各部件会司法行代化小微会融专属Apo，融合了副资、商机揭合、代理记账等一系列服务。此外，金融健康作为推动小微生态圈建设的新引擎，塑造“金融+经营”双赋能的业务全景。从可持续发展的视角来看，一批典型机构为业界展现出成功范本；

展望篇；2023年加速从普惠小微迈向供应链金融。展望未来，产业数智化将驱动小微企业数字化转型，经营业态呈现为场景化、产业化、生态化的变革特征。同时，以数智化技术为核心，小微金融服务从线下走向线上，关键因素包括4项，即获客、产品、运营与风控。此外，站在商业可盈利的长远发展视角观察，2023年普惠小微金融业务需关注4个典型趋势，即战略选择、商业模式、生态协同与敏捷组织。

穿越周期，提质增效。面对急剧变化的疫情环境与国内外经济金融形势，中国众多的小微经济体将继续保持发展韧性，推进产业链供应链协同发展。在经济下行时期，资产质量是对金融机构的最大考验，尤其是具备天然风险属性的小微企业客群，更需要以数据驱动信贷决策。期待2023年银行与金融科技公司进一步加强生态合作，涌现出更具创新力、竞争力的业务模式，业界共同探索小微金融细分市场机遇，从而挖掘更具发展潜力的“新蓝海”。