中国上市银行2020年回顾及未来展望报告

日前，安永发布《中国上市银行2020年回顾及未来展望》报告。报告显示2020年度上市银行仍实现了净利润的正增长，这表明中国上市银行经受住了新冠肺炎疫情的考验，展现出了足够的运营韧性；认为上市银行积极谋求转型，抓住政策机遇，保持战略定力则能保持韧性，实现可持续的高质量发展。

2020年度上市银行的经营面临较大压力，净利润合计人民币17616亿元，增速0.10%。由于净利润增长放缓，加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为11.19%和0.86%，较2019年度分别下降了1.28个百分点和0.07个百分点。

受新冠疫情等因素的影响，2020年末上市银行不良贷款有所上升，不良贷款余额合计人民币18271亿元，比上年末增加人民币2411亿元，加权平均不良贷款率从2019年末的1.47%上升至1.50%。尽管上市银行不良贷款率上升，但逾期贷款率呈持续下降趋势，由2019年末的1.70%下降至2020年末的1.49%。

上市银行向零售业务转型持续推进，近年来零售业务的利润贡献度逐年攀升，成为盈利增长的新引擎。由于受疫情影响相对较小，2020年度零售业务表现尤为突出，零售业务收入占整体营业收入的比重为42.33%，较2019年度提高2.86个百分点，占比首次超过公司业务；零售业务税前利润占整体税前利润的比重为45.61%，较2019年度提高6.56个百分点，相对公司业务的领先优势由2019年度的2.46个百分点扩大到10.29个百分点。

截至2020年末，有19家上市银行理财子公司开业，随着理财业务管理向子公司转移，依托母行在销售渠道、客群规模、系统运营等方面的优势资源，2020年各理财子公司净利润及产品规模快速增长，这也拉动了上市银行中间业务收入增速回升。

2021年是资管新规过渡期的最后一年，上市银行及理财子公司理财业务转型仍面临挑战。姜长征表示，“在当前市场环境下，伴随着新技术、新产品的产生以及新的监管环境，资管行业逐步变革，正步入新的时代。受监管相关政策要求，理财业务通过期限错配、杠杆提升等传统方式获利的模式已受到一定限制。丰富资产投资种类，提升资产定价与风险处置能力成为资管产品获利的主要途径。商业银行如何在新的环境下找准理财业务的经营模式、提升核心竞争力、实现理财业务的健康有序发展至关重要。”

2020年上市银行积极响应国家战略，持续推动绿色金融和普惠金融业务发展，该类业务快速增长。其中大型商业银行的绿色贷款余额增长了25.38%，普惠金融贷款余额增长了48.38%。2021年是“十四五”规划的开局之年，上市银行随之迈入了全新发展阶段。