2020中国高净值人群健康投资白皮书

财富 2K+ 5年前 0 招商信诺

2020 年对于中国高净值人群而言，是个意义特别的年份，美国股市多次熔断，黄金价格暴涨，中国股市在悲观中开市，却迎来一波小行情。疫情稍过，一线城市的高端楼市迅速回暖，又迎来一波抢购潮。在诡谲激荡的经济环境中，不确定性充满着机会，亦是让人充满着焦虑。对于拥有大量资产性收入，寻求财富安全的高净值人群而言，这一系列的变化会在多大程度上影响他们对财富和健康的投资态度？疫情过后，他们的财富观和健康观又将发生怎样的变化？

本次调研目标高净值人群具有“年轻”“高学历”“互联网”“科技”等特征，他们中不少人是“科技新贵”，在互联网和科技行业的风口赚到了自己人生中的第一桶金。调研数据显示，家庭净资产均值为7718 万，在1000 万-5000 万者居多，占比58.8%；年收入均值196 万，200 万及以上者居多，为26.1%。

财帛在手，如何保持财富的健康和身心的健康，则成为高净值人群最为关注的领域。

高净值人群注重财富增值与传承，年金和终身寿构筑财富安全重要防线

在财富健康的态度上，本次调研发现，在高净值人群目前金融投资方式中，金融投资产品（理财、股票、基金、资管计划等）占比最高，达73.6%；购买保险位列第二，占比45.1%；85.5% 的高净值人群认可商业保险可以应对突发的风险，是家庭稳定的基石，也有财富传承的功能。而投资不动产已经下降到第五位。

在后疫情时代理财投资项目配比上，55.9% 的受访者认为未来需要增加金融投资，46.4% 表示未来计划增加对保险的配置，紧随金融产品投资之后。数据可看出疫情对“安全感”带来了不小的冲击，也使得人们希望为资产寻找更安全的避风港。

就保险配置现状来看，本次调研发现，高净值家庭年平均保费为13.2 万元，其中，年保险费用支出30 万元以上比例近12%；购置主要渠道为代理人、银行和互联网。终身寿、年金等养老传承类产品受到高净值人群的欢迎，能够很好地满足其前两大意图——财富管理（财富保值、增值）和财富传承。

54.6% 的高净值人群认为购买保险（比如养老险、对接信托的传承类保险）是财富传承的实现方式，在调研人群中占比最高。年金险具有类信托的功能，所有权始终由投保人控制，可达到移产不移权的功能。

“健康管理服务”成为高净值人群需求热词但风险应对仍显不足

调研发现，高净值人群愿意购买额外的健康服务来弥补现有医疗资源的不足，包括借助高端医疗保险到境外寻求更好的医疗资源，也开始意识到专业保险机构在医疗资源整合和服务上的能力。

具体而言，84.7% 的目标人群患有健康问题。当遇到医疗不满意时，去外资私立医院和寻找关系或者熟人成为人们的优选项，这也反映了人们希望获取更为优质、可信任的医疗服务的心态。在获知医疗信息的渠道中，除传统的医疗机构（37.2%）和亲朋推荐（31.1%）外，保险机构的健康管家（24.5%）也成为前三大最信赖渠道之一，这反映出专业保险机构在医疗资源整合和服务能力上在高净值人群中拥有了口碑。

55.7% 的目标人群有境外就医和体检经历，选择境外医疗的主要原因是先进的医疗设备（62.6%）、规范专业的医疗服务（55.0%）、高超的医疗技术（47.9%）。但是在享受境外医疗优质服务的同时，目标人群也在担心境外期间的生活翻译陪同及护工陪同安排（56.4%）以及归国后的病情跟踪（52.1%）。

目标高净值人群在商业医疗保险的保额均值约385 万元。健康管理服务成为高净值人群购置健康险时的一大考虑因素，近九成愿意为增值服务付费。但是，当涉及境外就医及体检费用时，个人自付比例较高（64%），而非通过医疗保险的理赔支付。可见，高净值人群具备了健康意识，但是在用保险这一财务手段来应对突发的健康风险上仍显不足。