2019伊斯兰金融科技报告

金融 1K+ 6年前 0 浙江大学互联网金融研究院

当前，金融科技已成为全球经济金融实现创新发展的重大机遇，更是伊斯兰金融实现快速发展的重要契机。尽管伊斯兰金融科技仍处于发展初期，面临专业人才难觅、监管效率低下等问题，但若是中国可以更好地赋能伊斯兰金融科技，进行理念、技术、模式的输出与合作，携手努力，积极探索，这一领域必将成为一片新蓝海。让我们共同期待伊斯兰金融科技的创新持续发展，为更普惠的全球金融、更深广的人类福祉而奋斗
浙江大学国际联合商学院院长、互联网金融研究院院长：贲圣林教授

金融科技以普惠包容为最终愿景，伊斯兰金融以严格的道德要求为基本原则，二者的结合将有力推动双方的健康快速成长。伊斯兰金融科技的发展将造福全球数十亿的穆斯林人口，值得我们的共同关注与期待。希望更多有志之士积极合作，共同推动伊斯兰金融科技的稳健发展，为人类社会的长久进步做出贡献
浙江大学国际联合商学院顾问教授、韩国前总理：韩昇洙博士

报告前言

作为独具特色的金融体系，以遵循伊斯兰教律法《Shari’ah》为前提的伊斯兰金融自诞生之日起历经几度沉浮，如今已快速成长为金融体系中不容小觑的力量。在金融科技渐成全球经济金融发展的全新驱动力之时，伊斯兰金融科技在人口红利、金融抑制等现状下应运而生，并致力于服务全球18亿穆斯林人口及其他投资者，促成教育、监管等方面的伊斯兰金融生态变革，正在不断探索极具伊斯兰特色的普惠金融之路。

继2018年11月在中国杭州发布《2018全球金融科技中心城市报告》后，浙江大学互联网金融研究院（浙大AIF）司南研究室推出《2019 伊斯兰金融科技报告（ Islamic Fintech Report 2019）》，把脉伊斯兰金融科技崛起之势，捕捉发展机遇。

星星之火，遵养待时。广阔的潜在市场、飞速发展的科技和全球金融科技外溢效应共同形成了千载难逢的历史机遇窗口，使得伊斯兰金融科技的发展如星星之火，未来可期。

报告特色

敢为人先。国内首份伊斯兰金融科技研究报告，首次描绘伊斯兰金融科技的全球发展格局。
多层透视。纵览全球伊斯兰金融科技市场，从业态、市场和生态等多维角度描述其发展现状与优势，分析其发展障碍与机遇。
人为己鉴。全球视角，挖掘中国潜在机遇，助力中国与一带一路沿线国家共同谱写伊斯兰金融科技发展的共赢乐章。

Why伊斯兰金融科技？充满活力，与众不同

一带一路。65个沿线国家/地区中，30个国家的穆斯林人口超过本国人口一半。
人口。18亿穆斯林，占世界人口的24%。
金融服务。71%的穆斯林没有金融账户。

报告节选

伊斯兰金融

伊斯兰金融内涵：不容小觑的“有道德金融”

伊斯兰金融，是指以遵循伊斯兰教律法《Shari’ah》为前提的金融活动。主要需遵循三项基本原则：

禁止利息，要求风险共担。利息并非指获利，而是禁止收取事先确定的一个到期能收取的固定的正值收益。贷款者和借款者均应分担风险并分享收益。
禁止赌博及投机。所有交易须以实实在在的经济活动为基础，不能单纯为了金钱而存在。因此赌博和赌场经营、衍生品（期货、远期、期权等）被明令禁止。
投资活动/内容要符合教规。不符合伊斯兰教律法的如酒类生产和销售、猪肉生产和销售等投资活动，以及被认为涉及犯罪的，全部禁止。

从伊斯兰金融到伊斯兰金融科技：大势所趋，奋勇争先

数字化伊斯兰银行出现 Digital-only Islamic banks
数字化、金融科技等成报告/新闻关键词 Digitalization & Fintech: new key words in amount of reports & news
伊斯兰金融生态变革：如教育、监管等 Changing supporting ecosystem: education, regulation etc.

伊斯兰金融科技

伊斯兰金融科技业务：聚焦众筹、网贷，热捧区块链

伊斯兰金融科技 (Islamic Fintech)：遵循伊斯兰教律法的金融科技。伊斯兰金融科技产品需要逐个获得认证，正快速发展但仍处于起步阶段。
据不完全统计，全球有120多家伊斯兰金融科技企业，主要分布在马来西亚、英国、印尼、阿联酋等国。
伊斯兰金融科技业务绝大多数集中在众筹、网贷/小额贷款，逐步涉及区块链/数字货币等领域。

众筹

代表性企业：

Yielders(英国)，第一家获得英国监管当局认证的伊斯兰股权众筹平台
Kapital Boost(新加坡)，亚洲第一家伊斯兰众筹平台
Ethis Crowd(新加坡)，伊斯兰房地产众筹平台
Ata-plus(马来西亚)，伊斯兰股权众筹平台

网贷/小额贷款

代表性企业：

Beehive(阿联酋)，第一家获得迪拜金融服务监管局认证的伊斯兰网贷平台
Blossom Finance(印尼)，伊斯兰线上小额贷款公司
Amartha(印尼)，伊斯兰线上小额贷款公司

区块链/数字资产

代表性企业：

OneGram(阿联酋) ，全球第一家伊斯兰区块链/数字资产公司

热捧区块链：

加密货币最初被视为违反伊斯兰教律法，后被印尼Blossom Finance的学者证明不违反
区块链技术被伊斯兰金融科技从业者一致认为是最值得期待的技术

其他

代表性企业：

Wahed(美国)，全球第一家伊斯兰智能投顾平台
InsureHalal(英国)，第一家伊斯兰保险科技公司

马来西亚：市场发展基础雄厚，政府主导成效显著

关于马来西亚

人口约3190万，其中穆斯林超过60％，其宪法规定伊斯兰教为国教。马来西亚是一个新兴的多元化经济国家，大力推行出口导向型经济。

产业发展基础及现状

伊斯兰金融：全球公认的伊斯兰金融中心；全球最大的伊斯兰债券发行国，1945个伊斯兰债券，总值达2035亿美元；共计80家伊斯兰金融机构，资产总值4909.06亿美元，其中包括17家伊斯兰银行。
伊斯兰金融科技人才：央行出资建立了“全球伊斯兰金融教育中心(INCEIF)”以及独立研究机构“伊斯兰沙利亚研究学院(ISRA)”。
伊斯兰金融科技企业：据不完全统计，马来西亚有18家伊斯兰金融科技企业，位列全球第一；重点产业：移动支付、P2P网贷；典型企业：Ata-plus, Ethis Kapital, sedania as-salam等。
伊斯兰金融科技监管机构与政策支持：机构：金融科技推动小组(FTEG)、伊斯兰金融科技联盟
(IFA)、马来西亚国际伊斯兰金融中心(MIFC)、马来西亚金融科技协会(FAOM)等。政策：金融科技监管沙盒框架；P2P网贷的监管框架等。

马来西亚机遇：技术创新氛围浓厚，监管体系不断优化

伊斯兰金融市场发展健全。传统机构：伊斯兰银行、投资银行、保险公司、基金管理公司等。伊斯兰市场与传统金融市场互相补充：16家金融机构设有伊斯兰银行业务窗口，提供超过40种伊斯兰金融产品及服务。辅助平台：伊斯兰银行业投资账户平台(IAP)。
创新环境良好。现代化最成功的伊斯兰国家之一，在伊斯兰世界中民主化程度较高；技术普及基础：互联网渗透率达85.7%；智能手机渗透率达75.9%。
国际合作促进技术交流。数字货币银行Next Bank在马来西亚吉隆坡设立分会。证券委员会(SC)系列金融科技合作协议：迪拜金融服务管理局(DFSA)、新加坡金融管理局(MAS)。
监管体系与技术不断完善。传统伊斯兰金融法案修订完善：《1983年伊斯兰金融法案》、《2013年伊斯兰金融法案》等。金融科技监管沙盒运行。监管技术开发：应用程序编程接口(API)、电子知识客户(eKYC)流程。